Ma il vantaggio maggiore della cessione stipendio sta nel fatto che questa prassi aumenta sensibilmente la capacità degli operatori del credito di effettuare valutazioni il più possibile precise: ciò si traduce in una maggiore facilità di accesso al credito da parte di quelle persone che tengono comportamenti corretti e rispettosi degli impegni assunti. Viceversa, la cessione stipendio rende sempre più complicato ricevere finanziamenti o prestiti da parte di coloro i quali si sono dimostrati inaffidabili o poco responsabili. .

Quando richiedi un finanziamento o un prestito oppure la cessione stipendio è opportuno che tu valuti attentamente il costo reale dell’operazione il TAEG oltre che il TAN.. Tuttavia non sempre è facile capire quanto ti viene richiesto in restituzione, in quanto gli elementi di un finanziamento o di un prestito oppure della cessione stipendio sono numerosi (capitale erogato, interessi corrispettivi, oneri accessori, spese iniziali, spese assicurative, tutte voci che non concorrono alla formazione del TAN) e non sono facilmente integrabili in una misura di costo unica ovvero il TAEG.
Di seguito ti forniamo una breve descrizione degli elementi principali su cui si deve basare la valutazione di un’offerta di cessione stipendio, di finanziamento o di prestito ( TAN e TAEG):
TAN (tasso annuo nominale)
In un contratto di finanziamento il TAN è il tasso di interesse, espresso in percentuale e su base annua, applicato dagli istituti finanziari all’importo lordo del finanziamento tramite cessione stipendio. Viene utilizzato per calcolare, a partire dall’ammontare finanziato e dalla durata del prestito, la quota interesse che il debitore dovrà corrispondere al finanziatore e che, sommata alla quota capitale, andrà a determinare la rata di rimborso. Il TAN è uno degli elementi che contribuiscono a definire una misura di costo complessiva dell’operazione di credito. Altri elementi da considerare nella cessione stipendio, e che non rientrano nel calcolo del TAN, sono gli oneri accessori quali le provvigioni, le spese iniziali e le imposte. Il TAN dunque, ancorchè importante, non rappresenta una stima completa del costo totale del finanziamento tramite cessione stipendio.