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Se la storia creditizia del richiedente
presenta alcune “pecche” (ritardi nei rimborsi di precedenti
finanziamenti, rapporti insoluti, ecc.) è improbabile, ancora prima
del calcolo rata prestiti che la richiesta possa avere esito positivo.
In questi casi, per chi ha un lavoro dipendente, una valida alternativa
è costituita dal Prestito dipendenti, prodotto che offre interessanti
garanzie all’istituto finanziatore e consente di adottare criteri
di valutazione e calcolo rata prestiti più elastici.
Quando devi valutare più offerte di finanziamento è bene
che tu consideri l’onerosità complessiva di ciascuna operazione
di calcolo rata prestiti, senza limitarti alla valutazione della sola
rata mensile. Valutare attentamente il costo reale di un prestito non
è tuttavia un’operazione semplice, in quanto il calcolo rata
prestiti nelle voci di spesa di un finanziamento sono numerose (capitale
erogato, interessi, oneri accessori, spese iniziali, spese assicurative)
e non sono facilmente integrabili in una misura di costo unica.
In generale, gli elementi che è opportuno esaminare prima di sottoscrivere
un contratto di credito sono: TAN (tasso annuo nominale)
Il TAN rappresenta il tasso di interesse, espresso in percentuale e su
base annua, applicato dalle banche o finanziarie, nel calcolo rata prestiti,
all’importo lordo del finanziamento.
Viene utilizzato per calcolare, a partire dall’ammontare finanziato
e dalla durata del prestito, la quota interesse che il debitore dovrà
corrispondere al finanziatore e che, sommata alla quota capitale, andrà
a determinare la rata di rimborso.
Il TAN è uno degli elementi che contribuiscono a definire una misura
di costo complessiva dell'operazione di credito. Altri elementi del calcolo
rata prestiti da considerare sono le spese di istruttoria e le eventuali
spese assicurative.
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